Dostępność kredytów i zdolność kredytowa
Dostępność kredytów hipotecznych spadła, ale sytuacja nie jest tak beznadziejna, jak mogłoby się wydawać. Osoby, które marzą o własnym mieszkaniu, nie muszą zmieniać swoich planów.
Dawid Stąporek, ekspert finansowy, wziął udział w czacie z widzami Dzień Dobry TVN. Zauważył, że najczęściej pytali go o dostępność kredytów.
- Warto sobie uświadomić, jakie mamy źródła dochodu - podkreślił Dawid Stąporek. - Czasami klienci nie chwalą się tym, że mają dodatkowe umowy-zlecenia, dodatkowe świadczenia. Warto spotkać się z ekspertem finansowym i porozmawiać. Chodzi o to, żeby tak fajnie zbudować te klocki, żeby z jednej strony ta rata kredytu była akceptowalna, z drugiej żebyśmy tę zdolność mieli - dodał.
Banki podchodzą do liczenia zdolności kredytowej indywidualnie, a różnice miedzy nimi mogą sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych. Np. niektóre z nich uwzględniają w tych wyliczeniach dochód z umowy zlecenia, inne przyjmują wyłącznie wynagrodzenie z umowy o pracę. Dlatego ważne jest, by na spotkanie z doradcą udać się mając pełen obraz naszych dochodów. Mogą to być dodatkowe wpływy np. z najmu mieszkania czy premii rocznej. Im więcej informacji zbierzemy, tym lepiej analityk kredytowy będzie mógł wywiązać się z powierzonego zadania.
Pomoc eksperta Finansowego
Kredyt nie oznacza uciążliwego obciążenia, z którym należy sobie radzić do momentu spłaty. Zobowiązania można refinansować lub wydłużyć. Najwygodniej zrobić to korzystając ze wsparcia doradcy kredytowego.
- Jeżeli ktoś brał kredyt kilka lat temu, to miał niewielki wkład własny, ale też wartość nieruchomości była niższa. Jej wartość wzrosła, część kredytu jest spłacona, więc udział kredytobiorcy wzrósł. Wyższy udział to bezpieczniejsza transakcja dla banku i lepsze parametry marżowe, czyli ceny kredytu. Zatem warto wrócić do umowy kredytowej i z tą umową odwiedzić placówkę - radził ekspert Expandera.
Doradztwo kredytowe oferuje wsparcie nie tylko w uzyskaniu kredytu i ewentualnej zmiany jego warunków. Dzięki szerokiej wiedzy, eksperci pomogą wybrać odpowiednie ubezpieczenie mieszkania, podróży, czy bagażu. Formalności trwają kilka minut, a chronią przed wieloma przykrymi konsekwencjami.
Zobacz zapis czatu z ekspertem.
Dzień dobry, mam kredyt 340 tys na budowę domu, teraz ratę mam 2200zl bez splaty kapitału bo dom mam w trakcie budowy. Co mogę zrobić żeby obniżyć ratę?
Dawid Stąporek Dzień dobry, w tej chwili przede wszystkim trzeba wypłacić wszystkie transze. A następnie można pokusić się o refinansowanie bądź też jeżeli jest taka możliwość o wydłużenie okresu kredytowania, tak by okres wyższych stóp procentowych przejść suchą nogą, a z czasem można wrócić do krótszego okresu kredytowania.
Wskutek szybkiego podnoszenia stóp procentowych przez radę Polityki Pieniężnej (co w konsekwencji spowodowało gwałtowny wzrost kosztów obsługi kredytu) rozważam szybszą spłatę mojego kredytu. Czy uważa Pan , że to jest dobry moment , czy może należy jeszcze poczekać ?
Dawid Stąporek Zdecydowanie każdy moment jest dobry na wcześniejszą spłatę kredytu. Pozdrawiamy serdecznie, dziękujemy za pytanie.
Witam, jestem właścicielem 1/3 mieszkania , potrzebuje kredytu na spłatę pozostałej części , jakie rozwiązania mogę wziąsc pod uwagę ? Czy jest szansa że ta 1/3 zostanie potraktowana jako wkład własny ?
Dawid Stąporek Są dwie możliwości. Pożyczka hipoteczna z zabezpieczeniem się na innej nieruchomości, możliwy jest również typowy kredyt hipoteczny na wykup udziału i w większości banków Pański udział zostanie potraktowany jako wkład własny.
Czemu banki teraz nie interesują się czy kogoś stać na spłacanie kredytu? Obecnie ratę kredytu mamy 4 tys zł a zarobki zdecydowanie niższe. Za chwilę poprostu nie będziemy mieli z czego spłacać tych rat. Co możemy zrobić?
Dawid Stąporek Pojawiają się programy pomocowe dla osób, których rata przewyższa 50% dochodów. Zapraszam do oddziałów Expandera po szczegóły.
Dzień dobry, czy w każdym przypadku dołączenie współkredytobiorcy do kredytu hipotecznego (zakładając oczywiście, że jest to osoba nieobarczona żadnymi zobowiązaniami finansowymi) podwyższa zdolność kredytową?
Dawid Stąporek Za mało szczegółów żeby odpowiedzieć jednoznacznie. W dużej mierze zależy to od kosztów utrzymania gospodarstwa domowego tego potencjalnego kredytobiorcy. O możliwości dołączenia takiego wspołkredytobiorcy warto poinformować w rozmowie z ekspertem hipotecznym.
Dzień dobry, jak obliczyć zdolność kredytową, czy alimenty, które otrzymuje na dziecko się do niej wliczają?
Dawid Stąporek Niestety alimenty nie wliczają się do zdolności kredytowej. W części banków obniżają koszt utrzymania gospodarstwa domowego. Zapraszam do placówki Expandera, eksperci dysponują precyzyjnymi kalkulatorami zdolnościowymi.
Czy jeśli kredyt bierze mój partner (ja nie mam zdolności kredytowej), to mieszkanie może być wciąż własnością nas obojga?
Dawid Stąporek Tak. Jest taka możliwość. Partner będzie kredytobiorcą, a własność będzie wspólna w udziałach.
Witam, mam kredyt hipoteczny na 300 000 zł aktualna moja rata to 2000 zł wzrosła o 500 zł jak dużo moja rata może jeszcze wzrosnąć? Czy powinnam przejść na stałe raty? Jakiej wysokości by to była rata? Czy ta stała rata nigdy nie wzrasta? Gdy braliśmy kredyt nikt nam takiej nie proponował była tylko propozycja albo rata co miesiąc inna albo stała ale nie pamiętam żeby ktoś nam mówił że są raty nie zależne od WIBOR'u. Czy powinnam spróbować negocjacji z bankiem lub zmiany banku, kredy spłacamy już 4 lata?
Dawid Stąporek Aneksować bieżący kredyt można na stałą stopę procentową. W większości banków stała stopa procentowa gwarantowana jest na okres 5 lat, ale jest bank, który zaoferuje również z 10-letnią gwarancją stałej stopy, po tym okresie oprocentowanie wraca do wariantu: marża plus zmienny wibor, chyba że bank zaproponuje przedłużenie oferty.
Dzień dobry, Czy w obecnej sytuacji można jakoś obniżyć ratę?
Dawid Stąporek Można pokusić się o refinansowanie bądź też jeżeli jest taka możliwość o wydłużenie okresu kredytowania, tak by okres wyższych stóp procentowych przejść suchą nogą, a z czasem można wrócić do krótszego okresu kredytowania. Przy założeniu, że nadpłaciliśmy już znaczącą kwotę kredytu możemy pokusić się o negocjację marży z bankiem.
Witam, aktualnie spłacam kredyt hipoteczny na ok 335 tys ale jestem w okresie przejściowym -budowlanym i ratę mam 2050. Jak przejdę na ratę kapitałowo-odsetkowa podejrzewam że rata będzie ok 2800. Czy jeżeli skorzystałbym z pomocy finansowej gdzie przez 3 lata jest dopłacana kwota max 2000 zł/msc to po tym okresie spłacam zakładając dalej takie samo oprocentowanie, moja ratę sprzed tej pomocy plus spłata tej pożyczki?
Dawid Stąporek Proszę o doprecyzowanie. Marża kredytu jest niezmienna.
Witam, Prosze o radę. Czy warto aktualnie zaciągnąć kredyt na mieszkanie 20% wkładu własnego na oprocentowaniu stałym czy lepiej poczekać na kredyt bez wkładu własnego (również włożyć 20%) i skorzystać ze spłaty rodzinnej ? Gdzie mieszkanie którym jesteśmy zainteresowani nam przepadnie i będziemy musieli szukać czegoś innego i stracimy 2 tys za rezerwacje mieszkania w biurze nieruchomości. Prosze o odpowiedz Pozdrawiam serdecznie:)
Dawid Stąporek Program Mieszkanie bez wkładu ze spłatą rodzinną ma szereg ograniczeń związanych z ceną nieruchomości za m2. Proszę zweryfikować, czy nieruchomości, którymi się Pani interesuje spełniają kryteria cenowe. Zapraszam na stronę Expandera i do oddziałów, celem weryfikacji.
Jesteśmy serwisem kobiecym i tworzymy dla Was treści związane ze stylem życia. Pamiętamy jednak o sytuacji w Ukrainie. Chcesz pomóc? Sprawdź, co możesz zrobić. Pomoc. Informacje. Porady.
Zobacz także:
- Front blonde, czyli modna koloryzacja włosów na lato. "Dodaje rozświetlenia, świeżości"
- Coraz więcej nastoletnich dłużników. Ile pieniędzy winni są młodzi ludzie?
- Paulina wracała z wakacji w Egipcie. W wypadku straciła rękę. "Nie widzę na razie swojej przyszłości"
