Gorące tematy

Likwidacja OFE: co wybrać ZUS czy IKE? Plusy i minusy według eksperta

Gorące tematy

Likwidacja OFE: co wybrać ZUS czy IKE? Plusy i minusy według eksperta

W okresie wakacyjnym dojdzie do skutku zapowiadana wiele razy likwidacja Otwartych Funduszy Emerytalnych. Od 1 czerwca przez dwa miesiące każdy musi zdecydować, czy zgromadzone w OFE pieniądze chce przenieść do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, czy na nowe Indywidualne Konto Emerytalne. Wybór jest trudny. Dlatego ekonomista Marcin Iwuć w Dzień Dobry TVN przedstawił plusy i minusy każdego rozwiązania. 

Ponad 15 mln Polaków posiada środki w OFE. To pieniądze, które odkładane były przez lata. Warto więc zadecydować, co dalej będzie się z nimi działo. Jeśli nie podejmiemy żadnych kroków, środki te zostaną automatycznie przekazane na tzw. "nowe IKE" – czyli Indywidualne Konto Emerytalne.

- Czyli pieniądze, które mamy w OFE zostaną przekazane, a tak naprawdę zostaną w tej samej firmie, tylko że pod inną nazwą – IKE. Różnica będzie taka, że 15 proc. z tego wspaniałego przekształcenia wyparuje, bo zostanie przekazane do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych jako tzw. opłata przekształceniowa. To jest między 11 a 22 miliardami złotych wpływów do budżetu państwa. To jest główny cel tej reformy - wyjaśnił Marcin Iwuć.

Natomiast jeśli między 2 czerwca a 2 sierpnia złożymy specjalne podanie, to pieniądze zostaną przekazane do ZUS-u.  Wówczas nie nastąpi 15 proc. tzw. opłaty przekształceniowej.

Plusy i minusy ZUS-u oraz IKE

Następnie ekonomista przedstawił, jakie jego zdaniem są plusy i minusy IKE oraz ZUS-u:

Plusy IKE:

  • to prywatne pieniądze i ustawa jasno wskazuje, że nie mogą być przekazane w przyszłości do budżetu państwa (w OFE były publiczne, w IKE – prywatne);
  • po osiągnięciu wieku emerytalnego wypłata może być dokonana w całości bez dodatkowych opłat;
  • środki podlegają dziedziczeniu.

Minusy IKE:

  • do tych środków mężczyźni do 65 roku życia, a kobiety do 60 roku życia nie będą mieć dostępu;
  • nie mamy wpływu na sposób inwestowania tych środków (ustawa narzuca, że większość tych pieniędzy musi być zainwestowana w akcje notowane na polskiej giełdzie);
  • wypłacimy tylko tyle, ile się uzbiera.

Plusy ZUS-u:

  • do ZUS-u trafi 100 proc. środków z OFE (nie będzie 15 proc. opłaty);
  • kwota zobowiązania jest co roku waloryzowana i w ostatnich latach poziomy waloryzacji były wyższe, niż stopy zwrotu osiągane przez OFE;
  • emerytura będzie wypłacana do śmierci (nawet jeśli nasz "kapitał" w ZUS się skończy).

Minusy ZUS-u:

  • pieniądze publiczne – przyszłe rządy mogą zmienić zasady ich traktowania;
  • w ZUS nie ma pieniędzy, tylko zapis przyszłego zobowiązania;
  • wypłaty z ZUS podlegają podatkowi dochodowemu i konieczności opłacenia składki zdrowotnej;
  • nie można pieniędzy jednorazowo wypłacić.

ZUS czy IKE - który system jest lepszy?

- W pewnych sytuacjach ZUS, a w pewnych IKE. Niewiadomych jest tak dużo, że trudno się na coś zdecydować. Im bliżej jest się emerytury, tym ten ZUS wydaje się sensowniejszą opcją. Im dalej emerytury, tym bardziej można rozważać IKE - przyznał ekspert.

Nie oglądałeś Dzień Dobry TVN na antenie? Pełne odcinki znajdziesz w serwisie Player.

Zobacz także:

Kobiety zarabiają średnio o 20 proc. mniej niż mężczyźni. "W dalszym ciągu pokutuje przekonanie, że kobieta zajdzie w ciążę"

Wiemy, co najbardziej podrożało w 2020 roku. Ekspertka zapowiada dalsze podwyżki cen

Praca zdalna z zagranicy bez wiedzy szefa. Co na to prawo?

Co sądzisz o tym artykule?
52
5
Wybrane dla Ciebie
Komentarze
0