Materiał promocyjny

Wpływ karty kredytowej na zdolność kredytową  

Wpływ karty kredytowej na zdolność kredytową 
Wpływ karty kredytowej na zdolność kredytową 
Źródło: Mat. prasowe
Karta kredytowa może być wygodnym narzędziem finansowym albo... kulą u nogi. Wszystko zależy od tego, jak ją wykorzystujesz i jakie masz plany. Dla banku Twoje decyzje zakupowe, sposób spłaty zadłużenia i limit na karcie mówią więcej niż tysiąc słów. Czy wiesz, że pozornie niewinna karta kredytowa w portfelu, nawet taka, której nie używasz, może wpływać na Twoją zdolność kredytową? Jeśli zastanawiasz się, jak to działa i czy warto pozbyć się karty przed złożeniem wniosku o kredyt – czytaj dalej. 

Czym jest karta kredytowa? 

Karta kredytowa to nie to samo, co karta debetowa. Choć obie mogą wyglądać podobnie, różni je jedno: źródło pieniędzy. Używając karty kredytowej, korzystasz z pieniędzy banku, a nie własnych środków. To rodzaj kredytu odnawialnego – masz przyznany limit, z którego możesz korzystać wielokrotnie, o ile regularnie go spłacasz. Jeśli chcesz mieć kartę kredytową, musisz złożyć w banku specjalny wniosek. Tymczasem karta debetowa wydawana jest zazwyczaj automatycznie przy zakładaniu konta bankowego. 

Czym jest zdolność kredytowa? 

Zgodnie z przepisami (a konkretnie ustawą - Prawo bankowe) "przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie". Obliczając Twoją zdolność kredytową, bank sprawdza prawdopodobieństwo, z jakim będziesz w stanie spłacać raty w terminie. To zatem nic innego jak Twoja wiarygodność finansowa w oczach banku. Analiza zdolności kredytowej bierze pod uwagę kilka podstawowych kwestii, takich jak: 

  • wysokość i źródło dochodów, 
  • stałe wydatki (czynsz, alimenty, inne kredyty), 
  • liczbę i rodzaj posiadanych zobowiązań finansowych, 
  • stan cywilny i liczbę osób na utrzymaniu. 

Bank przeanalizuje też Twoją historię kredytową – sprawdzi, jak do tej pory szło Ci ze spłatą różnego rodzaju zobowiązań. Możesz sprawdzić, jakie dokładnie informacje na ten temat są dostępne dla banków, pobierając Raport BIK o sobie. Dzięki temu poznasz też np. swoją ocenę punktową, czyli szacowane szanse na kredyt. 

Karta kredytowa a zdolność kredytowa 

To pytanie pojawia się bardzo często: karta kredytowa a zdolność kredytowa (https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-poprawic-swoja-zdolnosc-kredytowa) – czy to się w ogóle łączy? Odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak. 

Nawet jeśli nie korzystasz aktywnie z karty, bank i tak uwzględnia przyznany limit jako Twoje zobowiązanie. Dlaczego? Bo w każdej chwili możesz wykorzystać ten limit i zaciągnąć dług. Dla instytucji finansowej to ryzyko, dlatego suma dostępnych limitów na kartach może obniżać Twoją zdolność kredytową. 

Karta kredytowa może jednak także wspomóc Cię przy ubieganiu się o kredyt. Jeśli spłacasz zadłużenie na karcie terminowo, budujesz pozytywną historię kredytową. A to duży plus! Bank widzi dzięki temu, że jesteś odpowiedzialny finansowo i umiesz zarządzać długiem. Nawet niewielkie, ale regularnie spłacane kwoty działają na Twoją korzyść. Z drugiej strony – opóźnienia w spłatach mogą mocno pogorszyć Twoją ocenę w BIK. Dlatego korzystaj z karty kredytowej odpowiedzialnie! 

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? 

Nie musisz zgadywać, jak widzi Cię bank. Możesz to sprawdzić samodzielnie – i to na kilka sposobów 

  • Analizator Kredytowy BIK 

Biuro Informacji Kredytowej oferuje Analizator, który stanowi rodzaj zaawansowanego kalkulatora kredytowego. Jako jedyne narzędzie na rynku bierze on pod uwagę także historię kredytową – tak jak robią to banki. Analizator Kredytowy BIK, powie Ci: 

  • jakie masz szanse na kredyt, 
  • co możesz zrobić, aby je zwiększyć, 
  • czy w Twoim przypadku kredyt nie będzie zbyt dużym obciążeniem. 

W BIK możesz też pobrać raport na swój temat. Znajdziesz tam: 

  • aktualne zobowiązania, 
  • historię spłat, 
  • opóźnienia i zaległości, 
  • ocenę punktową (tzw. scoring). 

Dzięki tym narzędziom możesz dość dokładnie ocenić swoje szanse na kredyt oraz zdolność kredytową. 

  • Kalkulatory i symulatory kredytowe 

W sieci znajdziesz wiele kalkulatorów, które pozwalają wstępnie ocenić zdolność kredytową. Znajdują się one także na stronach banków. Wystarczy wpisać dane o dochodach, wydatkach i zobowiązaniach, a system wyliczy szacunkową zdolność. Uzyskiwane wyniki są jednak przybliżone, ponieważ takie kalkulatory bazują na ograniczonych danych. 

  • Konsultacja z doradcą 

Jeśli planujesz poważniejsze zobowiązanie, np. kredyt hipoteczny, dobrym pomysłem może być umówienie się na rozmowę z doradcą finansowym. Pomoże Ci ocenić sytuację, podpowie, co możesz poprawić i kiedy najlepiej złożyć wniosek kredytowy. Specjalista może doradzić Ci np. rezygnację z karty kredytowej, która obciąża zdolność. 

Karta kredytowa a zdolność kredytowa: co warto zapamiętać? 

Karta kredytowa to nie tylko wygoda, ale także ważny element w ocenie Twojej zdolności kredytowej. Do pewnego momentu może być atutem, ale przy staraniu się o duży kredyt często lepiej z niej uprzednio zrezygnować. Zanim złożysz wniosek kredytowy, przeanalizuj swoją sytuację i zastanów się, czy karta kredytowa nie będzie przeszkodą. 

Materiał promocyjny
podziel się:

Pozostałe wiadomości