Raty kredytów hipotecznych mogą wkrótce zauważalnie się obniżyć. Rada Polityki Pieniężnej ścięła bowiem stopę referencyjną o 0,5 pkt proc., co pociągnęło za sobą dalszy spadek WIBOR-u. To dobra wiadomość dla osób spłacających kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Jak wpłynie to na wysokość rat? O ile mniej zapłacą kredytobiorcy?
- Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopę referencyjną o 0,5 pkt proc. do poziomu 5,25 proc.
- Obniżka stóp procentowych może skutkować spadkiem rat kredytów, co jest korzystne dla kredytobiorców.
- Im "starszy" kredyt, tym mniejszy wpływ ma zmiana stóp procentowych na wysokość raty.
- Obniżka stóp procentowych może poprawić dostępność kredytów o 0,5 p.p.
- W przypadku stałego oprocentowania, obniżka raty nastąpi dopiero po zakończeniu okresu obowiązywania stałej stawki.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe
Rada Polityki Pieniężnej po raz pierwszy od października 2023 r. obniżyła w środę stopę referencyjną o 0,5 pkt proc., do poziomu 5,25 proc. Decyzja ta, choć spodziewana przez rynek, może jeszcze bardziej obniżyć WIBOR, który i tak spadał już od początku kwietnia. To dobra wiadomość dla kredytobiorców, gdyż w związku z tym raty kredytów mogą zmniejszyć się nawet o kilkaset złotych.
- Teoretycznie taka obniżka zmniejszy ratę przykładowego kredytu z oprocentowaniem zmiennym, na kwotę 500 000 zł, o ok. 172 zł. W praktyce w części przypadków rata spadnie jeszcze mocniej - mówi serwisowi businessinsider.com Jarosław Sadowski z Rankomat.pl. Dla kredytów opartych na WIBOR 6M, który obniżył się już o 0,79 pkt proc., rata może spaść nawet o 271 zł. Tak dynamiczne spadki wynikają z oczekiwań na kolejne cięcia stóp w najbliższych miesiącach.
- W miarę zbliżania się do tego momentu będzie też spadać stawka WIBOR 3M - tłumaczy Sadowski. W dłuższej perspektywie różnice między WIBOR 3M a 6M się wyrównają, choć ten drugi reaguje szybciej. Warto pamiętać, że WIBOR 6M aktualizowany jest co pół roku, a WIBOR 3M co kwartał. Dlatego moment obniżki rat zależy od terminu ostatniej aktualizacji.
Stopy procentowe w dół. Jak wpłynie to na raty kredytów?
Na stronie Business Insider znajdziemy wyliczenia dla przykładowego kredytu na 500 tys. zł, zaciągniętego na 30 lat. Zgodnie z nimi, w zależności od wskaźnika, który mamy zapisany w umowie, raty takiego kredytu mogą obniżyć się o ok. 200 zł miesięcznie.
- Powyższe wyliczenia dotyczą stosunkowo nowych kredytów, a więc udzielanych w tym lub poprzednim roku. Tymczasem im "starszy" kredyt, tym zmiany stóp procentowych mają mniejszy wpływ na wysokość raty. W przypadku kredytu na 500 000 zł, ale udzielonego np. 15 lat temu, rata może więc spaść tylko o kilkadziesiąt złotych - wyjaśnia Jarosław Sadowski.
Wpływ obniżki stóp na zdolność kredytową
Ekspert zauważa także, że obniżka stóp powinna ucieszyć nie tylko kredytobiorców, ale też tych, którzy do zakupu nieruchomości z hipoteką dopiero się przymierzają. Poprawi ona bowiem dostępność kredytów o 0,5 p.p.
- Spadek rat podniesie dostępną kwotę kredytu o ok. 5 proc. Jeśli ktoś na początku kwietnia mógł uzyskać maksymalnie 500 tys. zł, to po obniżce stóp będzie to ok. 525 tys. zł. W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym opartym na WIBOR 6M, wzrost może być nawet większy - np. do 538 tys. zł - ponieważ ta stawka spadła już o 0,79 p.p. - tłumaczy.
Obliczenia te odnoszą się wyłącznie do kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. W przypadku stałego oprocentowania obniżka raty nastąpi dopiero po zakończeniu okresu obowiązywania stałej stawki, który zwykle trwa pięć lat.
- Jeśli komuś zależy na szybszym spadku raty, może przenieść kredyt do innego banku, czyli dokonać refinansowania. W takim przypadku stary kredyt zostaje spłacony za pomocą nowego, który będzie miał oprocentowanie dostosowane do obecnego poziomu stóp procentowych - puentuje Sadowski.
Zobacz także:
- Jak poprawić stan swoich oszczędności w 2025 roku? "Dają poczucie bezpieczeństwa i niezależności"
- Czy mieszkania podrożeją od kredytu 0 procent? Zdecydowana odpowiedź ekspertki
- Znany TikToker zaniemówił, gdy usłyszał, ile kosztuje kredyt. "Ja nie wiem, czy to jest normalne"
Autor: Regina Łukasiewicz
Źródło: Business Insider
Źródło zdjęcia głównego: Pawel Kacperek/GettyImages