Pieniądze z OFE podlegają dziedziczeniu. Jak je wypłacić?

Drożyzna skłoniła Polaków, by szukać nowych form legalnego pozyskiwania pieniędzy. Jedną z nich, o której niewiele osób wie, jest wypłata odziedziczonych środków OFE. Jak zgłosić się po pieniądze po zmarłym członku rodziny? W Dzień Dobry TVN porozmawialiśmy o tym z radcą prawnym Przemysławem Ligęzowskim.

OFE, czyli Otwarty Fundusz Emerytalny - czym jest? Co to jest subkonto?

OFE to dla niektórych osób brzmiący obco skrótowiec. Jednak w rzeczywistości niemal każdy z Polaków będzie miał z nim kiedyś styczność, ponieważ to - zaraz po środkach wypłacanych przez ZUS - drugi z filarów dofinansowywania seniorów. W związku z pewnym ryzykiem podczas lokowania kapitału z OFE, ten trafia na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego na subkonto w ZUS-ie. podaje portal tvn24.pl "w ten sposób kapitał jest zabezpieczony przed ryzykiem związanym z dalszym inwestowaniem".

- Jeżeli płacimy składki zusowskie, część naszych pieniędzy idzie na drugie konto - tzw. subkonto, które każdy posiada. I to jest OFE, czyli Otwarty Fundusz Emerytalny - tłumaczył w Dzień Dobry TVN radca prawny Przemysław Ligęzowski.

Środki z OFE są odkładane przez wiele lat pracy i wypłacane w częściach dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. Na 10 lat przed indywidualnym osiągnięciem wieku emerytalnego przez każdego członka OFE jego środki z OFE zaczynają być stopniowo przenoszone na subkonto w ZUS.- Jeżeli przechodzimy na emeryturę, to automatycznie ZUS to wylicza. (...) Ta emerytura jest oprócz pierwszego filaru [pieniądze z ZUS-u - przyp. red.] powiększana o ten drugi - dodał ekspert.

Przynależność do OFE jest dobrowolna. Podczas rozpoczęcia pierwszej pracy należy podjąć decyzję, czy część składek będzie przekazywać do OFE, czy całość do ZUS-u. Według raportu GUS, który przedstawiony został w maju 2021 roku, na koniec 2020 roku otwarte fundusze emerytalne miało ponad 15,4 mln członków. Z czego 2 mln członków drugego filaru miało powyżej 51 lat.

Dziedziczenie środków z OFE. Jak je wypłacić z ZUS-u?

Przemysław Ligęzowski uświadamia, że choć składki, które płacone są do ZUS-u, nie podlegają dziedziczeniu, spadkobiercy mogą domagać się wypłaty środków z drugiego filaru zabezpieczenia finansowego seniorów, którym jest właśnie OFE. Jednak jak zauważa specjalista, niewiele osób o tym wie.

- Możemy dziedziczyć po zmarłym, który nie przeszedł na emeryturę. W momencie, kiedy ktoś umiera, ale nie jest na emeryturze, to spadkobiercy mogą wnosić o wypłatę tych środków na swoją rzecz. Małżonkowie otrzymują prawie z automatu. Natomiast jeżeli chodzi o pozostałych spadkobierców, to jest to procedura na zasadach dziedziczenia - wyjaśniał radca prawny.

Ponadto, jak zaznaczył rzecznik ZUS Paweł Żebrowski dla PAP "jeśli ktoś posiada subkonto, to może wskazać osoby uprawnione do środków zapisanych na subkoncie po swojej śmierci. W każdym czasie można też zmienić swoją wcześniejszą dyspozycję".

- W przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE i dla której ZUS prowadził jedynie subkonto, na podstawie złożonego wskazania, ZUS informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie osoby zmarłej o możliwości złożenia wniosku o wypłatę, pomimo faktu, iż przepisy ustawy nie nakładają na ZUS takiego obowiązku - wyjaśniła Ewa Kosowska dyrektor Departamentu Ubezpieczeń i Składek ZUS dla PAP.

Jak sprawdzić, ile środków znajduje się na OFE

Aby sprawdzić, ile pieniędzy jest na naszym koncie konieczne jest sprawdzenie, z którym otwartym funduszem emerytalnym mamy umowę. Można to sprawdzić na portalu PUE ZUS. Po zalogowaniu należy wybrać zakładkę "Ubezpieczony" (w prawym górnym rogu). Następnie wybrać zakładkę "OFE" po lewej stronie menu. W niej znajdziemy informacje o nazwie funduszu, dacie zawarcia umowy oraz dacie rejestracji członkostwa.

Co zrobić, by otrzymać pieniądze z OFE?

Najpierw powinniśmy udać się do najbliższej placówki ZUS, by dowiedzieć się, czy zmarły posiadał subkonto. - Jeżeli miał, a zazwyczaj miał, to wtedy, jeżeli mamy stwierdzenie nabycia spadku przez sąd lub przez notariusza, przedkładamy odpowiednie dokumenty z aktem zgonu - radził nasz gość.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina, że nie ma konieczności korzystania z pośredników (firm), żeby dostać wypłatę z subkonta ZUS. OFE ma obowiązek poinformować ZUS o osobach i ich udziałem w środkach zgromadzonych na rachunku w przypadku śmierci osoby, dla której prowadzone było konto. Ma on na to 14 dni od dnia dokonania podziału.

Kiedy można się podziewać wypłaty z OFE?

Wypłaty środków potrąconych o 19-procentowy podatek można spodziewać się w terminie do trzech miesięcy od wizyty w ZUS. Jak duża jest to zazwyczaj kwota? Tego dowiesz się z dalszej części rozmowy.

Nie oglądałeś Dzień Dobry TVN na antenie? Pełne odcinki znajdziesz na platformie Player.

Jesteśmy serwisem kobiecym i tworzymy dla Was treści związane ze stylem życia. Pamiętamy jednak o sytuacji w Ukrainie. Chcesz pomóc? Sprawdź, co możesz zrobić. Pomoc. Informacje. Porady.

Więcej przeczytasz na tvn24.pl

Zobacz także:

Autor: Berenika Olesińska/Diana Ryściuk/Teofila Siewko

Źródło: tvn24.pl/infor.pl

Źródło zdjęcia głównego: Juana Mari Moya/Getty Images

podziel się:

Tagi:

oszczędności OFE ZUS radca prawny porady prawne Dzień Dobry TVN odcinek dzisiejszy

Prowadzący:

Filip Chajzer Małgorzata Ohme

Pozostałe wiadomości

Nie żyje Gabriel Seweryn z "Królowych życia". Ulubieniec widzów zmarł nagle

Newsy

OFE, czyli Otwarty Fundusz Emerytalny - czym jest? Co to jest subkonto?

Dziedziczenie środków z OFE. Jak je wypłacić z ZUS-u?

Jak sprawdzić, ile środków znajduje się na OFE

Co zrobić, by otrzymać pieniądze z OFE?

Kiedy można się podziewać wypłaty z OFE?

Pozostałe wiadomości

Nie żyje Gabriel Seweryn z "Królowych życia". Ulubieniec widzów zmarł nagle

Co Lara Gessler zaserwuje na wigilijnym stole? "Nie może być zbyt dietetycznie"

Jak przyrządzić pstrąga łososiowego i krewetki? Poznaj przepisy Darii Ładochy

Znany muzyk oskarżony o wykorzystanie seksualne dziecka. Wyznaczono datę rozprawy

Nastolatka urodziła w lesie. "Personelowi medycznemu powiedziała, że znalazła dziecko"

"Top Model". Natalia nie wygrała programu, ale czuje się zwyciężczynią. "Wcześniej byłam zagubiona"

Czy zimą również można osiągnąć work-life balance?

Jedyna taka szkoła pszczelarska w Polsce i w Europie

14 kg listów od naszych młodych widzów trafiło do rąk Mikołaja. "Drogie dzieci z Polski, kocham was"

"Młodość na zamówienie 2". Maciej Panek przeprowadził zaskakującą metamorfozę

"Top Model": Sofia Konecka-Menescal była o krok od wygrania. "Tak działa życie"

Od pielęgniarki do Miss Polonia. "Transplantacja włosów jest takim moim konikiem"

88% dzieci przygotowuje listy do świętego Mikołaja. O co proszą najczęściej?

Budyniowe wypieki: miodownik, pączki, karpatka i bajaderki

Dominik zwycięzcą "Top Model". Co planuje w najbliższych miesiącach? "To jedno z moich marzeń"

"Top Model". Marcin Tyszka szczerze o wygranej Dominika. "Skład finału był bardzo mocny"

Spektrum autyzmu diagnozowane jest również u dorosłych. Jak wygląda rozpoznanie?

Warzywa na patelnię w stylu azjatyckim - poznaj niezawodne przepisy Sebastiana Olmy

Fundacja TVN otworzyła gabinety psychologiczne. "Chcemy, by pacjenci i ich rodziny czuli się zaopiekowani"

Są jednymi z najpiękniejszych siatkarek na świecie i osiągnęły sukces. "Marzenia warto spełniać"

Przygotowania do wielkiego finału 12. edycji Top Model. "W tym roku mamy też gigantyczną scenę"

Dawid Kubacki w szczerym wywiadzie o chorobie żony. "Ściska mi głos w gardle"

Turbo czekoladowe ciasto, bułeczki z masą orzechową, czyli pyszne desery z najmniejszej kuchni świata

Przez wiele miesięcy przebywał w hospicjum, dziś bierze udział w maratonach

Katarzyna Żak wspomina trudne chwile z mężem. "Płakałam"

Gadżety, które warto upolować w Black Friday. "Wiele osób je lubi"

"ŚOPW". Aneta Żuchowska pokazała córeczkę. "No urody po mamusi się nie wyprze"

Biżuteria na każdą okazję. Jak podkreślić strój efektownymi ozdobami?

W poszukiwaniu pandy czerwonej. Gdzie mieszka i czym się żywi?

Znana ginekolożka ze Szczecina z 5 zarzutami. Grozi jej więzienie

18. edycja akcji "Podaruj Misia". Poznaj tegoroczne pluszaki

Pizza pachnąca jesienią w wykonaniu Aleksandry Juszkiewicz. Jakie składniki wybrać?

Lady Gaga dostała suknię z Polski. "Bardzo bym chciała, by w niej wyszła"

Nie wiesz, jak rozmawiać ze swoim psem? Waszą komunikację poprawi Radek Ekwiński. Napisz do nas

"ŚOPW". Marek usłyszał od Kornelii "najmocniejsze słowo na świecie". "Nie spodziewałem się tego"

Sara James stworzyła duet ze znanym raperem. "Jestem szalenie wdzięczna, że się udało"

Tanie prezenty Mikołajkowe. Czy da się kupić prezent za 30 lub 50 zł w dobie inflacji?

Promocje, przeceny, wyprzedaże - jak kupować rozsądnie? Eksperci radzą

Dopiero teraz wyznała to publicznie. "Przez miesiąc nie mogłam przestać płakać". Co się stało?

Grzegorz Kajdanowicz zaprojektował swojego misia. "Wielki honor i zaszczyt"

Sprawdziliśmy, ile osób pomoże zmarzniętemu dziecku. Trudno uwierzyć w wynik eksperymentu

Jak reagować na masturbację małych dzieci?

Ile zapłacimy za zupy i dania świąteczne Magdy Gessler?

Ile zostało niedziel handlowych do końca roku? Czy w wigilię 2023 zrobimy zakupy?

Koszmar 3,5-latka. Był bity i gwałcony. "Ma ubytek czaszki oraz wodogłowie"

Blanka Lipińska skrytykowała matki i wdała się w ostrą dyskusję z fanami

Pan Tabletka i jego skuteczne sposoby na infekcje. "To uniwersalna, smaczna i zdrowa mikstura"

Czy Kornelia i Marek ze "ŚOPW" chcą zostać rodzicami? Wiemy, co planują

Drewniane ozdoby świąteczne. Jak zrobić renifera?

Czy stan jamy ustnej może świadczyć o cukrzycy? "To wszystko jest ze sobą wzajemnie powiązane"

Wielka miłość ambasadora USA i jego partnerki. Ich drogi znów się złączyły po 20 latach

Katarzyna Bosacka po rozstaniu z mężem poszła na terapię

Martyna Wojciechowska zaprojektowała misia. "Ma piernikowego przyjaciela"

Marcin ze "ŚOPW" ma nową partnerkę? Wiemy, czy jest już po rozwodzie z Kingą

Działał jako wolontariusz Szlachetnej Paczki. Po latach role się obróciły

Magda i Krzysiek ze "ŚOPW" podjęli decyzję. "Nie wiem, czy mi to przez usta przejdzie"

#DzieńDobrywPolsce. Potrzebujesz interwencji Dzień Dobry TVN? Napisz do nas

Tylko ta para z 9. edycji "ŚOPW" przetrwała. Co się wydarzyło w ich życiu? "To mnie zszokowało"