Wyjście z pętli chwilówek jest możliwe, ale na pewnych warunkach. Dłużnik musi zaprzestać zaciągania nowych pożyczek i podjąć systematyczną spłatę aktywnych zobowiązań.
Jak wyjść z długów w chwilówkach? Podstawowe zasady
Chwilówka to pożyczka krótkoterminowa, która jest przyznawana osobie spełniającej warunki jej zaciągnięcia. Te zwykle są naprawdę minimalne (przedstawienie kopii dowodu osobistego, potwierdzenie numeru rachunku rozliczeniowego, na który mają zostać przelane środki). Pożyczki te są udzielane szybko, całkowicie online. W dobie internetu wiele firm pożyczkowych działa w sieci, co znacznie ułatwia zaciąganie takich zobowiązań. Niestety, chwilówki są drogie. Za pożyczenie 1000 zł na 30 dni dłużnik zwykle płaci specjalną prowizję w kwocie średnio 500–700 zł. Wiele osób zaciąga w tym samym lub zbliżonym czasie kilka takich pożyczek, a wtedy zadłużenie narasta i sytuacja staje się coraz trudniejsza. Jak wyjść z pętli chwilówek? W tym celu należy:
- zaprzestać zaciągania kolejnych pożyczek;
- ustalić plan spłaty dotychczasowych chwilówek;
- podjąć dodatkową aktywność zawodową, by zwiększyć swoje dochody;
- zawrzeć z pożyczkodawcami ugody, dążąc do ustalenia spłaty danej chwilówki w systemie ratalnym (łatwiej spłacić 4000 zł długu w 10 miesięcznych ratach po 400 zł niż poprzez natychmiastową, jednorazową spłatę 4000 zł).
Jak spłacić kilka chwilówek? Czy to w ogóle możliwe?
Zdecydowanie tak, jest to możliwe. Co więcej, spory odsetek dłużników chwilówkowych ma kilka, a nawet kilkanaście takich pożyczek w toku do spłaty. Przystępując do spłaty przynajmniej kilku chwilówek, należy:
- ustalić wysokość zadłużenia – najlepiej zrobić własnoręcznie albo w programie Excel specjalną tabelę, która będzie uwzględniała następujące pozycje: nazwa pożyczkodawcy, kwota pożyczki do spłaty, forma spłaty (pożyczka wypowiedziana/spłacana ratalnie), dane kontaktowe pożyczkodawcy, rachunek do spłaty, numer pożyczki;
- potwierdzić u pożyczkodawcy, czy pożyczka nadal jest przez niego obsługiwana, czy nie dokonał cesji praw z tej wierzytelności (sprzedaży) na rzecz innego podmiotu.
W przypadku dużej liczby pożyczek, gdy dłużnik nie jest pewien, czy wszystkie uwzględnił w zestawieniu, trzeba zajrzeć do Biura Informacji Kredytowej, które posiada dane o każdym dłużniku. Tam znajdują się informacje o zaciągniętych zobowiązaniach.
Po określeniu wysokości długu warto rozpocząć z wierzycielami negocjacje w sprawie zadłużenia. Najlepiej zadzwonić do firm pożyczkowych i porozmawiać o swojej sytuacji oraz przyczynach powstania długu. Na pewno jest jakieś rozwiązanie. Na kartce papieru należy stworzyć własny budżet, wpisując wpływy i wydatki. Po takim działaniu pozostanie kwota, która może być przeznaczona na spłatę zobowiązań. Nawet spłata 20 lub 50 zł, która może wydawać się niska, pokaże, że dłużnik poważnie traktuje swoją sytuację i nie odmawia współpracy.
Kolejnym sposobem na to, jak wyjść z długów chwilówek , jest ograniczenie wydatków, które nie są niezbędne. Będą to przykładowo wydatki na papierosy czy przyjemności. Lepiej przez jakiś czas nie wydawać na rzeczy niepotrzebne, niż pogorszyć swoją sytuację finansową. Jeśli ograniczenie wydatków nie przyniesie pożądanych rezultatów, należy rozważyć znalezienie dodatkowego źródła dochodu, którym może być druga praca. Dzięki temu w niedługim czasie pojawią się dodatkowe fundusze, które bezwzględnie powinny być przeznaczone na pokrycie zadłużenia.
Jeśli dłużnik mimo wielu chwilówek nie posiada negatywnej historii w bazach dłużników i ma dochody, powinien rozważyć skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego. Uzyskując na przykład kredyt konsolidacyjny w wysokości 20 tys. zł, dłużnik spłaci wszystkie chwilówki, a pozostanie tylko z jedną ratą miesięczną kredytu bankowego.
Jak nie spłacać chwilówki?
Dłużnicy chwilówkowi mają często przeświadczenie, że muszą unikać kontaktu z pożyczkodawcą lub działającą w jego imieniu firmą windykacyjną. Uważają, że to najlepsze w ich przypadku rozwiązanie. Czy na pewno? To zależy.
Z jednej strony takie postępowanie wydaje się niewłaściwe. Sprawia, że pętla zadłużenia jeszcze mocniej się zaciska. Firmy zaczynają dzwonić coraz częściej, a jeśli dłużnik nie odbiera, dochodzi do etapu windykacji terenowej. Jeżeli takimi metodami też nie udaje się wyegzekwować zwrotu zobowiązań, sprawa jest kierowana do sądu, który podejmuje decyzję o oddaniu sprawy do komornika. Komornik jest osobą, która zajmuje się w imieniu państwa przymusem egzekucyjnym. Działa na polecenie wierzyciela i może zająć nieruchomości i ruchomości na poczet pokrycia wartości długu.
Z drugiej strony, gdy dłużnik odmawia spłaty chwilówki, a jego sprawa trafi na wokandę sądu, może zyskać. Znane są w orzecznictwie przypadki, gdy sąd w wyroku nakazał dłużnikowi uiścić jedynie równowartość pożyczonego kapitału chwilówki (bez odsetek czy wysokiej prowizji).