Co robi doradca finansowy i jak nim zostać? Ile można zarobić?

Doradca finansowy
krisapong detraphiphat/Getty Images
Zadaniem doradcy finansowego jest pomoc klientom m.in. w wyborze kredytu, funduszu lub ubezpieczenia oraz innych usług finansowych. Najczęściej znajduje on zatrudnienie w bankach, jednak zdarzają się również niezależni specjaliści.

Za usługi doradcy finansowego klient nie płaci nic, przynajmniej teoretycznie. Na czym polega współpraca z takim specjalistą i jak dostać pracę w tym zawodzie? Ile zarabia doradca finansowy i jak liczona jest jego pensja? Czy warto nim zostać?

Zarobki doradcy finansowego – jak liczona jest jego pensja?

W teorii usługi bankowego doradcy finansowego nic nie kosztują, a przynajmniej klient nie płaci za nie bezpośrednio. Jednak zarobki na tym stanowisku mogą wynosić nawet 7 tysięcy złotych, nie licząc prowizji. Skąd taka wysoka pensja? Doradca finansowy otrzymuje wynagrodzenie przede wszystkim za sprzedawanie klientom usług korzystnych dla swojego pracodawcy, w tym przypadku banku. Dlatego w tej sytuacji może dojść do konfliktu interesów między pracownikiem banku a klientem. Chodzi tu nie tylko o wysokość prowizji, którą doradca otrzyma po przekonaniu kredytobiorcy do skorzystania z konkretnej usługi, lecz także o ewentualne narażenie się swojemu pracodawcy.

W nieco bardziej komfortowej sytuacji znajduje się niezależny ekspert . Współpraca z nim dla wielu jest bardziej przekonująca, gdyż nie jest on związany umową z jednym, konkretnym bankiem, a z kilkoma lub nawet kilkunastoma. Największe zaufanie budzą osoby, które stawiają na jawność finansową , czyli nie ukrywają przed klientami swoich zarobków na żadnej z proponowanych usług finansowych. Zarobki niezależnego doradcy finansowego mogą być bardzo różne i zmieniać się co miesiąc. Wiele zależy od jego renomy, a co za tym idzie – liczby klientów, których najłatwiej jest pozyskać przez polecenie. Za jedną usługę specjalista może otrzymać nawet kilkanaście tysięcy złotych, jednak większość banków oferuje procent od sprzedaży w wysokości od 3 do 5 tysięcy.

Jak dostać pracę jako doradca finansowy?

Zdobycie pracy jako doradca finansowy nie wymaga konkretnego wykształcenia. Jednak pracodawcy znacznie przychylniej patrzą na osoby, które ukończyły studia ekonomiczne, np. na kierunku finanse i rachunkowość . Wiedza zdobyta na studiach jest również niezwykle pomocna w wykonywaniu obowiązków na tym stanowisku, a przy tym budzi zaufanie klientów. Cenione jest także doświadczenie w obsłudze klienta, zwłaszcza jeśli praca wiąże się ze sprzedażą produktów finansowych.

Do głównych obowiązków doradcy finansowego należy współpraca z klientem, dlatego bardzo ważne na tym stanowisku są dobrze wykształcone umiejętności miękkie. Znaczenie ma przede wszystkim łatwość nawiązywania kontaktów oraz budzenie zaufania . W końcu klient powierza doradcy finansowemu swoje oszczędności, często całego życia, np. biorąc kredyt hipoteczny, a także swoją przyszłość finansową. Ważną cechą doradcy finansowego jest również nienaganna prezencja, która liczy się zarówno u specjalisty w banku, jak i wolnego strzelca. Potrzebna w pracy doradcy finansowego wiedza obejmuje znajomość nie tylko produktów finansowych, lecz także skutecznych technik sprzedaży. Ważny jest też analityczny umysł oraz dobra organizacja czasu pracy.

Dobry doradca finansowy powinien regularnie poszerzać swoją wiedzę branżową, co zapewnią mu specjalistyczne szkolenia. Osoby zatrudnione na etacie często mogą liczyć na inicjatywy wewnętrzne firmy, a niekiedy również dofinansowanie kursów zewnętrznych.

Niezależny doradca finansowy czy praca na etacie?

Osobom początkującym w zawodzie zdecydowanie poleca się pracę na etacie. Nie wymaga ona bowiem posiadania własnej sieci klientów czy wyrobionej renomy, które są konieczne do utrzymania działalności prowadzonej przez freelancera. Co więcej, taka forma zatrudnienia gwarantuje stałą pensję, co zapewnia regularne wpływy na konto. Niezależny specjalista to z kolei dobra propozycja dla osób z większym doświadczeniem w zawodzie. Należy jednak pamiętać, że obowiązujące przepisy zmuszają wolnych strzelców do uzyskania stosownego zezwolenia od Komisji Nadzoru Finansowego, wpisania do rejestru, opłacania składki członkowskiej oraz wykupienia ubezpieczenia OC. Przed uruchomieniem działalności należy się również zastanowić, czy lepszym rozwiązaniem będzie otwarcie biura, czy kariera mobilnego doradcy finansowego , który spotyka się z klientami w dogodnym dla nich miejscu i czasie. Ważne jest też ustalenie zakresu działań, np. doradztwa finansowego wyłącznie dla osób prywatnych lub także dla firm.

Doradców finansowych i ofert pracy dla nich jest całe mnóstwo. Dlatego nowym osobom może być trudno odnaleźć się na rynku, ale sukces nie jest niemożliwy. Należy jednak liczyć się z trudami tej branży i ciągle podnosić kwalifikacje, aby stać się prawdziwym ekspertem w swojej dziedzinie.

Zobacz wideo: Ugody frankowiczów z bankami. Jaka uchwała je obejmie?

Zobacz też:

Jak zostać milionerem? David Rubenstein: "Może mój sukces byłby większy, gdybym tak robił"

Projektował sejfy dla największych gwiazd. Na swoim koncie ma współpracę z Karlem Lagerfeldem

Wzrosło bezrobocie w Polsce. GUS opublikował najnowsze dane

Autor: Adrian Adamczyk

podziel się:

Pozostałe wiadomości

Wojciech Modest Amaro podzielił się rodzinną nowiną. "Piękny Aniołek już jest na świecie"

Wojciech Modest Amaro podzielił się rodzinną nowiną. "Piękny Aniołek już jest na świecie"

Kobiety hejtowane za wielodzietność.  "Odpieluszkowe zapalenie mózgu"  

Kobiety hejtowane za wielodzietność.  "Odpieluszkowe zapalenie mózgu"  

Zjadłam słynny żurek Magdy Gessler. Czy talerz zupy jest wart swojej ceny?

Zjadłam słynny żurek Magdy Gessler. Czy talerz zupy jest wart swojej ceny?

Siostry uratowały sklep dziadka. "To nie mogło się tak skończyć"

Siostry uratowały sklep dziadka. "To nie mogło się tak skończyć"

Marta Krupa o trudnym związku i powrocie do show-biznesu. "Byłam poniżana"

Marta Krupa o trudnym związku i powrocie do show-biznesu. "Byłam poniżana"

Nowy uczestnik wszedł do "Hotelu Paradise 8" i od razu namieszał

Nowy uczestnik wszedł do "Hotelu Paradise 8" i od razu namieszał

Serowe pyszności na Wielkanoc. Poznaj przepisy Andrzeja Polana na dania z serem długodojrzewającym
Materiał promocyjny

Serowe pyszności na Wielkanoc. Poznaj przepisy Andrzeja Polana na dania z serem długodojrzewającym

Tradycje wielkanocne - zwyczaje, ciekawostki i symbole Wielkanocy. Co powinno być w koszyczku wielkanocnym?

Tradycje wielkanocne - zwyczaje, ciekawostki i symbole Wielkanocy. Co powinno być w koszyczku wielkanocnym?

"Po Wielkanocy sałatkę jarzynową wyrzuca 68% Polaków". Znana dziennikarka radzi, co z niej zrobić

"Po Wielkanocy sałatkę jarzynową wyrzuca 68% Polaków". Znana dziennikarka radzi, co z niej zrobić

Wyjątkowe dania z drobiu na Wielkanoc (i nie tylko). Wypróbuj przepisy Matteo Brunettiego
Materiał promocyjny

Wyjątkowe dania z drobiu na Wielkanoc (i nie tylko). Wypróbuj przepisy Matteo Brunettiego

Ile jajek można zjeść w tygodniu? Ekspert rozwiewa wątpliwości

Ile jajek można zjeść w tygodniu? Ekspert rozwiewa wątpliwości

Księżna Kate wspierała ją w chorobie. Teraz 8-latka chce zrobić dla niej to samo. "Wyzdrowieje tak, jak ja"

Księżna Kate wspierała ją w chorobie. Teraz 8-latka chce zrobić dla niej to samo. "Wyzdrowieje tak, jak ja"

10 kroków dzieli Cię od udanej podróży. O tym należy pamiętać przy planowaniu wyjazdu
Materiał promocyjny

10 kroków dzieli Cię od udanej podróży. O tym należy pamiętać przy planowaniu wyjazdu

Klaudia El Dursi zabiera w podróże walizki z jedzeniem?

Klaudia El Dursi zabiera w podróże walizki z jedzeniem?

Ten składnik warto suplementować. "Odpowiada za to, że nasza skóra jest ładna, a włosy piękne"
Materiał promocyjny

Ten składnik warto suplementować. "Odpowiada za to, że nasza skóra jest ładna, a włosy piękne"

Wiosenny horoskop miłosny. Pojawią się emocjonalne burze i zawirowania

Wiosenny horoskop miłosny. Pojawią się emocjonalne burze i zawirowania

Czy epidemia opioidowa ma szansę dotrzeć do Polski? "4 lata temu nie mieliśmy żadnych przypadków"

Czy epidemia opioidowa ma szansę dotrzeć do Polski? "4 lata temu nie mieliśmy żadnych przypadków"

Polska ma własnego van Gogha. Ekspertyzy potwierdziły autentyczność obrazu

Polska ma własnego van Gogha. Ekspertyzy potwierdziły autentyczność obrazu

"Alkohol, przemoc, zaniedbania". Gabriela nie bała się pomóc maluchom

"Alkohol, przemoc, zaniedbania". Gabriela nie bała się pomóc maluchom

Potrawy wielkanocne, które zawładną świątecznym stołem. Przepisy Sebastiana Olmy
Materiał promocyjny

Potrawy wielkanocne, które zawładną świątecznym stołem. Przepisy Sebastiana Olmy

Marcin Prokop ma wyjątkową relację z bratem, lecz nie zawsze było kolorowo. "Zburzył mój spokój"

Marcin Prokop ma wyjątkową relację z bratem, lecz nie zawsze było kolorowo. "Zburzył mój spokój"

Obejrzałam dwa odcinki serialu "Klara". Każdy zna kogoś takiego, jak matka głównej bohaterki

Obejrzałam dwa odcinki serialu "Klara". Każdy zna kogoś takiego, jak matka głównej bohaterki

Sposób na wnętrze: Metamorfoza starej i niefunkcjonalnej kuchni. "To jest rewelacja"
Materiał promocyjny

Sposób na wnętrze: Metamorfoza starej i niefunkcjonalnej kuchni. "To jest rewelacja"

Sarah Ferguson wspiera Kate. Sama walczyła z dwoma typami raka

Sarah Ferguson wspiera Kate. Sama walczyła z dwoma typami raka

Wyjątkowy gość specjalny w "MasterChef Nastolatki"

Wyjątkowy gość specjalny w "MasterChef Nastolatki"

Nazywają go "trudnym aktorem". Jaki naprawdę jest Sebastian Fabijański?

Nazywają go "trudnym aktorem". Jaki naprawdę jest Sebastian Fabijański?

Dbać trzeba nie tylko o włosy, ale i o skórę głowy. Jak to robić?
Materiał promocyjny

Dbać trzeba nie tylko o włosy, ale i o skórę głowy. Jak to robić?

"Łazienkowe przekleństwa" - zbawienna metoda czy szkodliwy trend? Psycholożka wyjaśnia

"Łazienkowe przekleństwa" - zbawienna metoda czy szkodliwy trend? Psycholożka wyjaśnia

Sposób na idealnie białe firanki i obrusy na święta - sprawdź, co trzeba zrobić

Sposób na idealnie białe firanki i obrusy na święta - sprawdź, co trzeba zrobić

"Hotel Paradise 8". Ola i Ada rozdają karty. Ich decyzja może mieć wpływ na Rajskie Rozdanie

"Hotel Paradise 8". Ola i Ada rozdają karty. Ich decyzja może mieć wpływ na Rajskie Rozdanie

Zatrzymaj pierwsze zmarszczki. Sprawdź, jak zapobiec starzeniu się skóry
Materiał promocyjny

Zatrzymaj pierwsze zmarszczki. Sprawdź, jak zapobiec starzeniu się skóry

Platforma streamingowa Max już w czerwcu. "Na tę chwilę czekaliśmy 2 lata"

Platforma streamingowa Max już w czerwcu. "Na tę chwilę czekaliśmy 2 lata"

Wiosna na wielkanocnym stole. Stwórz własne dekoracje

Wiosna na wielkanocnym stole. Stwórz własne dekoracje

Brak apetytu u osób starszych. Co robić, kiedy seniorzy przestają jeść?
Materiał promocyjny

Brak apetytu u osób starszych. Co robić, kiedy seniorzy przestają jeść?

Co i za ile kupimy do koszyka wielkanocnego?

Co i za ile kupimy do koszyka wielkanocnego?

Nie wiesz, jak rozmawiać ze swoim psem? Waszą komunikację poprawi Radek Ekwiński. Napisz do nas

Nie wiesz, jak rozmawiać ze swoim psem? Waszą komunikację poprawi Radek Ekwiński. Napisz do nas

To najczęstszy błąd w podawaniu żurku

To najczęstszy błąd w podawaniu żurku

Wybuchowy ekstrawertyk, a może cichy introwertyk? Poznaj numerologiczną 4

Wybuchowy ekstrawertyk, a może cichy introwertyk? Poznaj numerologiczną 4

Mateusz Hładki poprowadzi nowy program

Mateusz Hładki poprowadzi nowy program

Sprawdzony trik z TikToka. Jak sprytnie pokroić mango?

Sprawdzony trik z TikToka. Jak sprytnie pokroić mango?

E-sklep TVN. Co jest w ofercie? "Widzowie poczują się częścią czegoś większego"
Materiał promocyjny

E-sklep TVN. Co jest w ofercie? "Widzowie poczują się częścią czegoś większego"

Ile cukru jest w przekąskach dla dzieci? "Owoce się je, a nie pije"

Ile cukru jest w przekąskach dla dzieci? "Owoce się je, a nie pije"

Paulina Holtz oddała kuchnię. Ogłoszenie zamieściła na popularnej grupie

Paulina Holtz oddała kuchnię. Ogłoszenie zamieściła na popularnej grupie

Wielka przeprowadzka rodziny Clarke. "Najbardziej obawiamy się o Czarusia"

Wielka przeprowadzka rodziny Clarke. "Najbardziej obawiamy się o Czarusia"

Sanah szczerze o swoich lękach. Czego się obawia?

Sanah szczerze o swoich lękach. Czego się obawia?

9 tradycyjnych potraw na Wielkanoc - najlepsze przepisy

9 tradycyjnych potraw na Wielkanoc - najlepsze przepisy

Wakacje w maju – gdzie warto pojechać?

Wakacje w maju – gdzie warto pojechać?

Ola Żuraw-Świątek po 10 latach pogodziła się z mamą

Ola Żuraw-Świątek po 10 latach pogodziła się z mamą

#DzieńDobrywPolsce. Potrzebujesz interwencji Dzień Dobry TVN? Napisz do nas

#DzieńDobrywPolsce. Potrzebujesz interwencji Dzień Dobry TVN? Napisz do nas

Jak rozmawiać z dziećmi o ukrzyżowaniu Jezusa? "Mają prawo wiedzieć, że umieramy"

Jak rozmawiać z dziećmi o ukrzyżowaniu Jezusa? "Mają prawo wiedzieć, że umieramy"

Grupowa randka w "Hotelu Paradise 8". Ktoś złoży uczestnikom niezapowiedzianą wizytę

Grupowa randka w "Hotelu Paradise 8". Ktoś złoży uczestnikom niezapowiedzianą wizytę

Beata Ścibakówna skrytykowała zachowanie młodych aktorów

Beata Ścibakówna skrytykowała zachowanie młodych aktorów

Nauczycielka, która nie stawia stopni. "Obawiałam się bardziej reakcji rodziców niż uczniów"

Nauczycielka, która nie stawia stopni. "Obawiałam się bardziej reakcji rodziców niż uczniów"