Jak spłacić długi i zyskać równowagę finansową? Poradnik

Młode pokolenie Polaków zadłużone po uszy?
Zaległości finansowe osób w wieku 18-24 lat wynoszą już ponad miliard złotych. Dlaczego młode osoby decydują się brać kredyty? O przyczynach tej sytuacji w studiu Dzień Dobry TVN opowiedzieli dziennikarz ekonomiczny Maciej Samcik i psycholog Miłosz Brzeziński.

Zadłużanie się może mieć wiele powodów. Najprościej popaść w długi, zaciągając jedną pożyczkę po drugiej. Pozornie kolejny zastrzyk gotówki jest w portfelu, jednak tak naprawdę sprawia on, że można się pogrążyć finansowo. Jak spłacić długi i jak to rozsądnie zorganizować?

  • Dlaczego młodzi ludzie wpadają w długi?
    • Po pierwsze: przygotowanie i organizacja spłaty długów
      • Jak spłacić długi? O kredycie konsolidacyjnym
        • Negocjacje i rozmowy z wierzycielami
          • Jak spłacić długi bez pracy

            Polacy coraz szybciej decydują się brać kredyty. Młodzi ludzie, którzy nie zakończyli jeszcze swojej edukacji już toną w długach. W ciągu trzech lat zaległości finansowe osób w grupie wiekowej 18-24 wzrosły o ponad połowę . Z danych przeprowadzonych przez Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor i Biura Informacji Kredytowej wynika, że zaledwie 23-letni rekordzista zadłużony jest na 3,5 miliona złotych.

            Dlaczego młodzi wpadają w długi?

            W dużej mierze rozwój technologii przyczynił się do brania kredytów i pożyczek. W dzisiejszych czasach, aby dokonać takiej transakcji nie trzeba nawet wychodzić z domu. Młodzi ludzie często bezmyślnie podejmują decyzję. Jednym „kliknięciem” decydują o swoim dalszym losie.

            Kolejnym powodem zadłużania się jest nadmierny konsumpcjonizm i potrzeba nadążania za trendami. Młodzi ludzie nie lubią zostawać w tyle, chęć pochwalenia się przed znajomymi nowym sprzętem jest silniejsza niż myśl o długach.

            Wszystkie wierzytelności muszą zostać uregulowane i od tego nie da się uciec. Odkładanie tego na później może tylko pogorszyć sprawę. Dowiedz się, jak spłacić długi i od czego zacząć.

            Po pierwsze: przygotowanie i organizacja spłaty długów

            Spłata długu okaże się prostsza, kiedy odpowiednio się do niej przygotujesz. Na samym początku musisz ustalić, na jaką kwotę jesteś łącznie zadłużony. Jeśli w przeszłości brałeś tzw. chwilówki, kredyty czy pożyczki pozabankowe i nie jesteś pewien, jaka jest ich całkowita kwota, możesz sprawdzić stan swojego zadłużenia w Biurze Informacji Kredytowej. Wystarczy założyć konto w serwisie, aby otrzymać osobisty raport. Warunkiem będzie potwierdzenie swojej tożsamości, np. skanem dowodu osobistego lub prawa jazdy, a także wykonanie próbnego przelewu z konta bankowego. Istnieją również inne bazy dłużników, w tym KRD i ERIF.

            Jeśli posiadasz wszystkie umowy pożyczkowe lub kredytowe, zbierz dokumenty w jednym miejscu i posegreguj je chronologicznie. Sprawdź, jaka jest całkowita kwota spłaty długu, czy kredyt lub pożyczka są ubezpieczone (jeśli tak, to na jaką kwotę) oraz czy dług ma opóźnienie w spłacie, czy nie. Porównaj zadłużenie ze swoimi dochodami. W ten sposób możesz zaplanować spłatę pożyczek lub kredytów.

            Jak spłacić długi? O kredycie konsolidacyjnym

            Najważniejszą zasadą podczas spłaty długów jest pozostawienie takiej samej kwoty zadłużenia. Nie możesz brać kolejnych chwilówek oraz pożyczek, które tylko pozornie są dobrą formą pomocy. Każde następne zadłużenie może okazać się problemem, dlatego warto zastanowić się nad innymi rozwiązaniami.

            Jednym z nich jest tzw. kredyt konsolidacyjny. To komfortowe rozwiązanie dla dłużników, ponieważ nie trzeba płacić każdej raty osobno. Wszystkie zadłużenia zostaną połączone w jeden kredyt. W ten sposób zyskasz niższą ratę oraz dostaniesz konkretnie naliczone odsetki. Są one pobierane tylko z jednego zadłużenia, a nie z kilku czy kilkunastu. Kredyt konsolidacyjny umożliwia także zwrot ubezpieczenia ze starych zobowiązań. To kolejny krok do dobrej organizacji oraz zaplanowania spłaty długów.

            Negocjacje i rozmowy z wierzycielami

            Zanim komornik zapuka do twoich drzwi, warto zacząć poważne rozmowy z wierzycielami. Postępowanie egzekucyjne jest dość problematyczne ze względu na przejęcie części wynagrodzenia czy emerytury oraz dodatkowe koszty związane z egzekucją. Właśnie dlatego w pierwszej kolejności powinieneś zgłosić się do wierzycieli i wnieść np. o zawieszenie spłaty długu lub zmniejszenie wysokości rat i jednoczesne wydłużenie całkowitego okresu spłaty. Możesz także poprosić o zwrot ubezpieczenia, który często wiąże się ze zmniejszeniem kwoty spłaty długu i z jednoczesnym podaniem nowej formy zabezpieczenia, czyli np. poręczyciela. Każda prośba powinna zostać uzasadniona, np. chorobą współmałżonka czy dziecka, brakiem środków do życia spowodowanym utratą pracy, zmniejszeniem pensji czy śmiercią kogoś bliskiego. W ten sposób twoja spłata długu może przebiec znacznie szybciej i mniej problematycznie.

            Jak spłacić długi bez pracy?

            Aby spłacić długi, trzeba umiejętnie gospodarować domowym budżetem. Warto korzystać z listy zakupów i umieszczać na niej tylko to, co jest naprawdę potrzebne. Brak stałej pracy może być problematyczny, dlatego trzeba szukać dodatkowych źródeł dochodu. Początkowo zamiast pełnego etatu warto wykorzystać swoje umiejętności podczas współpracy z firmami, podpisując np. umowę o dzieło czy umowę zlecenie.

            Jeśli osoba zadłużona nie jest w stanie zmotywować się i spłacić zobowiązań, nie musi zgłaszać upadłości konsumenckiej. W momencie, kiedy jest niewypłacalna i nie ma szans na spełnienie wymagań wierzycieli, sąd musi wszcząć postępowanie upadłościowe. Upadłość konsumencka może zostać ogłoszona tylko w przypadku, kiedy dłużnik działał nieświadomie i w momencie zaciągania pożyczek czy kredytów miał realną szansę na ich spłatę. Sąd uchyli wniosek także tym, którzy są np. uzależnieni od pobierania pożyczek pozabankowych czy tzw. chwilówek, a ich zadłużenie znacznie przewyższa możliwości zarobkowe. Świadczy to o rażącym niedbalstwie.

            Dłużnik podczas postępowania upadłościowego musi zgłosić wszystko, co wchodzi w skład majątku, np. dom, samochód czy drogi sprzęt elektroniczny. Dobra te zostaną zlicytowane, a uzyskana kwota przekazana wierzycielom. Upadłość konsumencka jest na tyle komfortowa dla dłużnika, że podczas licytacji, np. nieruchomości lub samochodu, część kwoty zostanie przeznaczona na spłatę długów, a część zostanie mu przekazana jako środki do życia. W przypadku, kiedy majątek jest znacznie mniejszy niż łączna suma długów, sąd może ustalić plan spłaty na nie dłużej niż 5 lat.

            Zobacz też: Wyrok TSUE ws. frankowiczów. Czy to koniec ich dramatu? Banki muszą liczyć się z oddaniem miliardów złotych

            podziel się:

            Pozostałe wiadomości

            Wojciech Modest Amaro podzielił się rodzinną nowiną. "Piękny Aniołek już jest na świecie"

            Wojciech Modest Amaro podzielił się rodzinną nowiną. "Piękny Aniołek już jest na świecie"

            Kobiety hejtowane za wielodzietność.  "Odpieluszkowe zapalenie mózgu"  

            Kobiety hejtowane za wielodzietność.  "Odpieluszkowe zapalenie mózgu"  

            Zjadłam słynny żurek Magdy Gessler. Czy talerz zupy jest wart swojej ceny?

            Zjadłam słynny żurek Magdy Gessler. Czy talerz zupy jest wart swojej ceny?

            Siostry uratowały sklep dziadka. "To nie mogło się tak skończyć"

            Siostry uratowały sklep dziadka. "To nie mogło się tak skończyć"

            Marta Krupa o trudnym związku i powrocie do show-biznesu. "Byłam poniżana"

            Marta Krupa o trudnym związku i powrocie do show-biznesu. "Byłam poniżana"

            Nowy uczestnik wszedł do "Hotelu Paradise 8" i od razu namieszał

            Nowy uczestnik wszedł do "Hotelu Paradise 8" i od razu namieszał

            Serowe pyszności na Wielkanoc. Poznaj przepisy Andrzeja Polana na dania z serem długodojrzewającym
            Materiał promocyjny

            Serowe pyszności na Wielkanoc. Poznaj przepisy Andrzeja Polana na dania z serem długodojrzewającym

            Tradycje wielkanocne - zwyczaje, ciekawostki i symbole Wielkanocy. Co powinno być w koszyczku wielkanocnym?

            Tradycje wielkanocne - zwyczaje, ciekawostki i symbole Wielkanocy. Co powinno być w koszyczku wielkanocnym?

            "Po Wielkanocy sałatkę jarzynową wyrzuca 68% Polaków". Znana dziennikarka radzi, co z niej zrobić

            "Po Wielkanocy sałatkę jarzynową wyrzuca 68% Polaków". Znana dziennikarka radzi, co z niej zrobić

            Wyjątkowe dania z drobiu na Wielkanoc (i nie tylko). Wypróbuj przepisy Matteo Brunettiego
            Materiał promocyjny

            Wyjątkowe dania z drobiu na Wielkanoc (i nie tylko). Wypróbuj przepisy Matteo Brunettiego

            Ile jajek można zjeść w tygodniu? Ekspert rozwiewa wątpliwości

            Ile jajek można zjeść w tygodniu? Ekspert rozwiewa wątpliwości

            Księżna Kate wspierała ją w chorobie. Teraz 8-latka chce zrobić dla niej to samo. "Wyzdrowieje tak, jak ja"

            Księżna Kate wspierała ją w chorobie. Teraz 8-latka chce zrobić dla niej to samo. "Wyzdrowieje tak, jak ja"

            10 kroków dzieli Cię od udanej podróży. O tym należy pamiętać przy planowaniu wyjazdu
            Materiał promocyjny

            10 kroków dzieli Cię od udanej podróży. O tym należy pamiętać przy planowaniu wyjazdu

            Klaudia El Dursi zabiera w podróże walizki z jedzeniem?

            Klaudia El Dursi zabiera w podróże walizki z jedzeniem?

            Ten składnik warto suplementować. "Odpowiada za to, że nasza skóra jest ładna, a włosy piękne"
            Materiał promocyjny

            Ten składnik warto suplementować. "Odpowiada za to, że nasza skóra jest ładna, a włosy piękne"

            Wiosenny horoskop miłosny. Pojawią się emocjonalne burze i zawirowania

            Wiosenny horoskop miłosny. Pojawią się emocjonalne burze i zawirowania

            Czy epidemia opioidowa ma szansę dotrzeć do Polski? "4 lata temu nie mieliśmy żadnych przypadków"

            Czy epidemia opioidowa ma szansę dotrzeć do Polski? "4 lata temu nie mieliśmy żadnych przypadków"

            Polska ma własnego van Gogha. Ekspertyzy potwierdziły autentyczność obrazu

            Polska ma własnego van Gogha. Ekspertyzy potwierdziły autentyczność obrazu

            "Alkohol, przemoc, zaniedbania". Gabriela nie bała się pomóc maluchom

            "Alkohol, przemoc, zaniedbania". Gabriela nie bała się pomóc maluchom

            Potrawy wielkanocne, które zawładną świątecznym stołem. Przepisy Sebastiana Olmy
            Materiał promocyjny

            Potrawy wielkanocne, które zawładną świątecznym stołem. Przepisy Sebastiana Olmy

            Marcin Prokop ma wyjątkową relację z bratem, lecz nie zawsze było kolorowo. "Zburzył mój spokój"

            Marcin Prokop ma wyjątkową relację z bratem, lecz nie zawsze było kolorowo. "Zburzył mój spokój"

            Obejrzałam dwa odcinki serialu "Klara". Każdy zna kogoś takiego, jak matka głównej bohaterki

            Obejrzałam dwa odcinki serialu "Klara". Każdy zna kogoś takiego, jak matka głównej bohaterki

            Sposób na wnętrze: Metamorfoza starej i niefunkcjonalnej kuchni. "To jest rewelacja"
            Materiał promocyjny

            Sposób na wnętrze: Metamorfoza starej i niefunkcjonalnej kuchni. "To jest rewelacja"

            Sarah Ferguson wspiera Kate. Sama walczyła z dwoma typami raka

            Sarah Ferguson wspiera Kate. Sama walczyła z dwoma typami raka

            Wyjątkowy gość specjalny w "MasterChef Nastolatki"

            Wyjątkowy gość specjalny w "MasterChef Nastolatki"

            Nazywają go "trudnym aktorem". Jaki naprawdę jest Sebastian Fabijański?

            Nazywają go "trudnym aktorem". Jaki naprawdę jest Sebastian Fabijański?

            Dbać trzeba nie tylko o włosy, ale i o skórę głowy. Jak to robić?
            Materiał promocyjny

            Dbać trzeba nie tylko o włosy, ale i o skórę głowy. Jak to robić?

            "Łazienkowe przekleństwa" - zbawienna metoda czy szkodliwy trend? Psycholożka wyjaśnia

            "Łazienkowe przekleństwa" - zbawienna metoda czy szkodliwy trend? Psycholożka wyjaśnia

            Sposób na idealnie białe firanki i obrusy na święta - sprawdź, co trzeba zrobić

            Sposób na idealnie białe firanki i obrusy na święta - sprawdź, co trzeba zrobić

            "Hotel Paradise 8". Ola i Ada rozdają karty. Ich decyzja może mieć wpływ na Rajskie Rozdanie

            "Hotel Paradise 8". Ola i Ada rozdają karty. Ich decyzja może mieć wpływ na Rajskie Rozdanie

            Zatrzymaj pierwsze zmarszczki. Sprawdź, jak zapobiec starzeniu się skóry
            Materiał promocyjny

            Zatrzymaj pierwsze zmarszczki. Sprawdź, jak zapobiec starzeniu się skóry

            Platforma streamingowa Max już w czerwcu. "Na tę chwilę czekaliśmy 2 lata"

            Platforma streamingowa Max już w czerwcu. "Na tę chwilę czekaliśmy 2 lata"

            Wiosna na wielkanocnym stole. Stwórz własne dekoracje

            Wiosna na wielkanocnym stole. Stwórz własne dekoracje

            Brak apetytu u osób starszych. Co robić, kiedy seniorzy przestają jeść?
            Materiał promocyjny

            Brak apetytu u osób starszych. Co robić, kiedy seniorzy przestają jeść?

            Co i za ile kupimy do koszyka wielkanocnego?

            Co i za ile kupimy do koszyka wielkanocnego?

            Nie wiesz, jak rozmawiać ze swoim psem? Waszą komunikację poprawi Radek Ekwiński. Napisz do nas

            Nie wiesz, jak rozmawiać ze swoim psem? Waszą komunikację poprawi Radek Ekwiński. Napisz do nas

            To najczęstszy błąd w podawaniu żurku

            To najczęstszy błąd w podawaniu żurku

            Wybuchowy ekstrawertyk, a może cichy introwertyk? Poznaj numerologiczną 4

            Wybuchowy ekstrawertyk, a może cichy introwertyk? Poznaj numerologiczną 4

            Mateusz Hładki poprowadzi nowy program

            Mateusz Hładki poprowadzi nowy program

            Sprawdzony trik z TikToka. Jak sprytnie pokroić mango?

            Sprawdzony trik z TikToka. Jak sprytnie pokroić mango?

            E-sklep TVN. Co jest w ofercie? "Widzowie poczują się częścią czegoś większego"
            Materiał promocyjny

            E-sklep TVN. Co jest w ofercie? "Widzowie poczują się częścią czegoś większego"

            Ile cukru jest w przekąskach dla dzieci? "Owoce się je, a nie pije"

            Ile cukru jest w przekąskach dla dzieci? "Owoce się je, a nie pije"

            Paulina Holtz oddała kuchnię. Ogłoszenie zamieściła na popularnej grupie

            Paulina Holtz oddała kuchnię. Ogłoszenie zamieściła na popularnej grupie

            Wielka przeprowadzka rodziny Clarke. "Najbardziej obawiamy się o Czarusia"

            Wielka przeprowadzka rodziny Clarke. "Najbardziej obawiamy się o Czarusia"

            Sanah szczerze o swoich lękach. Czego się obawia?

            Sanah szczerze o swoich lękach. Czego się obawia?

            9 tradycyjnych potraw na Wielkanoc - najlepsze przepisy

            9 tradycyjnych potraw na Wielkanoc - najlepsze przepisy

            Wakacje w maju – gdzie warto pojechać?

            Wakacje w maju – gdzie warto pojechać?

            Ola Żuraw-Świątek po 10 latach pogodziła się z mamą

            Ola Żuraw-Świątek po 10 latach pogodziła się z mamą

            #DzieńDobrywPolsce. Potrzebujesz interwencji Dzień Dobry TVN? Napisz do nas

            #DzieńDobrywPolsce. Potrzebujesz interwencji Dzień Dobry TVN? Napisz do nas

            Jak rozmawiać z dziećmi o ukrzyżowaniu Jezusa? "Mają prawo wiedzieć, że umieramy"

            Jak rozmawiać z dziećmi o ukrzyżowaniu Jezusa? "Mają prawo wiedzieć, że umieramy"

            Grupowa randka w "Hotelu Paradise 8". Ktoś złoży uczestnikom niezapowiedzianą wizytę

            Grupowa randka w "Hotelu Paradise 8". Ktoś złoży uczestnikom niezapowiedzianą wizytę

            Beata Ścibakówna skrytykowała zachowanie młodych aktorów

            Beata Ścibakówna skrytykowała zachowanie młodych aktorów

            Nauczycielka, która nie stawia stopni. "Obawiałam się bardziej reakcji rodziców niż uczniów"

            Nauczycielka, która nie stawia stopni. "Obawiałam się bardziej reakcji rodziców niż uczniów"